Prêt travaux

Faites une simulation gratuite de prêt rénovation

Vous envisagez des travaux de rénovation ? Une rénovation n’est certainement pas bon marché. La grande majorité des Belges ne disposent pas immédiatement de l’argent nécessaire ou ne souhaitent pas consacrer toutes leurs économies à cette rénovation. C’est pourquoi ils choisissent souvent ce que l’on appelle le prêt rénovation. Faites une simulation gratuite ci-dessous.

Le prêt rénovation est un prêt personnel à tempérament entièrement destiné à la rénovation d’une habitation. Contrairement au prêt personnel classique, il est nécessaire de prouver que le prêt est bien utilisé pour la rénovation.

Aussi appelé prêt travaux, ce prêt est destiné à la rénovation d’une cuisine, d’une salle de bain, ou d’autres espaces de la maison. Le montant de l’investissement est versé immédiatement et doit être remboursé à la banque par mensualités, intérêts compris. Les taux d’intérêt peuvent varier d’une banque à l’autre, c’est pourquoi il est conseillé de simuler un prêt rénovation en ligne. Ce prêt est légèrement différent du prêt vert, un peu moins cher, qui concerne les investissements dans les panneaux solaires, les pompes à chaleur, etc.

Simuler un prêt rénovation en ligne

Il existe donc de nombreuses façons de demander un prêt rénovation. C’est pourquoi nous vous conseillons d’effectuer une simulation en ligne. De cette manière, vous pouvez comparer les conditions, les taux d’intérêt et les autres modalités proposées par chaque prestataire. Vous saurez immédiatement qui peut offrir le prêt le plus avantageux. Il sera alors possible de le demander, et la procédure de demande sera lancée. L’octroi du prêt peut prendre un certain temps, car un prêt rénovation nécessite la fourniture de diverses preuves.

Que puis-je acheter avec un crédit rénovation ?

Tous les travaux de rénovation d’une maison peuvent être financés par un prêt à la rénovation. Par exemple, le crédit rénovation est idéal pour rénover une cuisine ou une salle de bain. Il est également possible de faire construire une nouvelle véranda ou une piscine à l’aide d’un crédit rénovation. Les possibilités sont nombreuses, c’est pourquoi nous vous conseillons de faire une simulation en ligne.

Pour un crédit rénovation, vous devez fournir des devis ou des factures à la banque. Ainsi, une banque n’accordera pas de prêt si vous ne pouvez pas fournir de devis. Cela ne s’applique pas à un prêt personnel. Dans le cas d’un prêt hypothécaire, la banque veut s’assurer que l’argent sera utilisé pour la rénovation de la maison et non pour un autre projet.

Certains prêts personnels à tempérament offrent des taux d’intérêt plus bas, mais la condition est que le prêt soit effectivement utilisé pour des travaux de rénovation.

Un prêt à la rénovation est-il déductible des impôts ?

Un prêt à la rénovation peut effectivement être déductible des impôts, mais cette déduction est soumise à certaines conditions. Les intérêts sont déductibles uniquement si le montant du prêt a été utilisé exclusivement pour la rénovation. Il est important de vérifier chaque année si cette condition est toujours en vigueur, car elle peut évoluer.

En plus du prêt à la rénovation, le gouvernement flamand propose également des prêts préférentiels pour encourager des rénovations énergétiquement efficaces. Ces prêts, souvent appelés « prêts énergie », visent à promouvoir des investissements dans des solutions économes en énergie.

Il existe également de nombreuses primes pour la rénovation d’une habitation, et ces primes varient selon les régions. Par exemple, certaines régions offrent des primes pour la rénovation de maisons ou de monuments historiques. De plus, des subventions sont souvent disponibles pour des mesures d’économie d’énergie, mais elles nécessitent le respect de certaines conditions, telles que le type de travaux effectués et les revenus du demandeur.

Si vos travaux sont axés sur l’économie d’énergie, il est plus avantageux de demander un prêt énergie plutôt qu’un prêt rénovation. Tandis qu’un prêt rénovation peut être utilisé pour des travaux comme la rénovation de cuisines ou de salles de bains, un prêt énergie est destiné à des investissements tels que l’achat d’un chauffe-eau solaire ou l’installation de panneaux solaires.

Quelles sont les conditions d’octroi d’un prêt à la rénovation ?

Pour demander un prêt à la rénovation, il existe plusieurs conditions essentielles. Tout d’abord, le demandeur doit être le propriétaire du bien pour lequel il sollicite le prêt. La deuxième règle principale est que le montant emprunté doit être exclusivement utilisé pour des travaux de rénovation dans la maison et non pour d’autres achats, comme une voiture ou des vacances. Pour prouver cela, le demandeur doit fournir des devis et des factures relatifs aux travaux de rénovation.

Lorsqu’on opte pour un prêt rénovation basé sur un prêt personnel à tempérament, il est important de respecter les conditions spécifiques liées à ce type de prêt. En général, ces conditions sont un peu plus strictes que celles d’un prêt personnel classique.

En ce qui concerne le taux d’intérêt, celui d’un prêt rénovation est généralement légèrement inférieur à celui d’un prêt personnel standard. Cela est dû au fait que la rénovation d’une habitation augmente souvent sa valeur, ce qui réduit le risque pour la banque, permettant ainsi un taux plus avantageux.

Quel est le coût d’un crédit rénovation ?

Le coût principal d’un crédit rénovation réside dans les intérêts, qui sont remboursés chaque mois en même temps que le montant emprunté. À l’exception de ces intérêts, il n’y a pas d’autres frais associés à ce type de prêt.

Pour connaître le coût total de votre crédit rénovation, vous pouvez utiliser une simulation en ligne. Cela vous permettra de comparer les offres de différents prêteurs et de prendre une décision éclairée en fonction des conditions proposées.

Existe-t-il d’autres prêts pour ma maison ?

Si vous souhaitez rénover, le crédit rénovation est la meilleure option. Cependant, si vous prévoyez d’acheter un bien immobilier ou de nouveaux meubles pour votre maison, d’autres types de prêts sont disponibles.

Il existe en effet deux types de prêts principaux : le prêt à tempérament et le prêt hypothécaire. Tout comme le prêt à tempérament, le prêt à la rénovation nécessite une preuve de propriété, mais il est généralement assorti d’un taux d’intérêt légèrement plus élevé. Il est essentiel de prouver que le prêt est bien destiné à des travaux de rénovation. Pour les montants plus faibles, un prêt à tempérament peut être une option intéressante, bien que son taux d’intérêt soit légèrement plus élevé.

Le prêt hypothécaire est une autre option, surtout si vous prévoyez des montants plus élevés. Il comporte des frais de dossier et nécessite la souscription d’une assurance solde de dette. Cependant, cette assurance peut offrir des avantages, notamment un taux d’intérêt plus bas que celui d’un prêt personnel. Les deux types de crédits présentent des avantages, et le choix dépendra de votre situation personnelle et de vos besoins spécifiques.

Le prêt personnel

Le prêt personnel à tempérament est une option courante pour un crédit rénovation. Lors de la demande de crédit, toutes les conditions sont déjà déterminées. Par exemple, la banque fixe le montant prêté, la durée pendant laquelle le prêt doit être remboursé avec les intérêts (la durée du crédit) et le montant des intérêts à payer. Le taux d’intérêt est fixe, ce qui signifie qu’il ne peut pas fluctuer au cours de la période de remboursement.

En outre, il est généralement spécifié dès le départ le jour du mois où la mensualité sera prélevée. Cette mensualité comprend une partie du capital emprunté, ainsi que les intérêts. La première échéance est habituellement fixée à un mois après la réception des fonds. Une fois le prêt accordé, le montant total emprunté est versé directement sur le compte du demandeur.

Prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire est une autre option à considérer. Bien qu’il ressemble au prêt à tempérament sur certains aspects, il présente plusieurs différences notables. Souscrire un prêt hypothécaire implique davantage de démarches administratives, notamment la nécessité de passer par un notaire, ce qui entraîne des frais de notaire. De plus, une hypothèque est mise en place sur la maison, ce qui signifie qu’en cas de non-paiement, la banque peut saisir et vendre la maison dans des situations extrêmes.

En général, des frais de dossier sont également associés à un prêt hypothécaire. Il est également obligatoire de souscrire une assurance solde de dette. Tous ces frais supplémentaires, y compris les intérêts, sont exprimés sous forme de TAEG (taux annuel effectif global), qui reflète le coût total du crédit, y compris le taux d’intérêt et tous les autres frais en pourcentage du prêt. Le TAEG donne une idée plus précise du prix à payer pour le prêt.

Comment choisir le bon prêt ?

Nous comprenons qu’il peut être difficile de choisir le prêt qui correspond le mieux à vos besoins, surtout si l’emprunt est une nouveauté dans votre vie. C’est pourquoi nous recommandons un prêt personnel à tempérament pour les petits montants. Ce type de prêt ne nécessite pas d’hypothèque, ni de frais de notaire ou de dossier. Cependant, il est important de pouvoir prouver l’utilisation du prêt. En général, un prêt personnel à tempérament est facile à obtenir, mais il est important de tenir compte des conditions qui accompagnent ce type de prêt à la consommation.

Par exemple, il existe des durées maximales de remboursement pour certains montants, fixées par la loi. En général, ces prêts ne s’étendent pas sur plus de 10 ans. L’avantage d’un prêt personnel est qu’il peut être remboursé plus rapidement. Toutefois, si le taux d’intérêt est élevé, un prêt hypothécaire peut parfois s’avérer plus avantageux malgré les frais supplémentaires.

Le prêt hypothécaire est souvent choisi pour des projets plus importants, comme des rénovations majeures. Si le montant emprunté est plus élevé, un prêt hypothécaire est une bonne option. Bien qu’il entraîne des frais supplémentaires tels que les frais de notaire, de dossier, et l’obligation de souscrire une assurance solde de dette, il présente l’avantage d’un taux d’intérêt beaucoup plus bas que celui d’un crédit personnel. De plus, le délai de remboursement est souvent plus long, ce qui peut être un atout pour ceux qui souhaitent emprunter une somme importante sur une période prolongée.

Puis-je utiliser un prêt à la rénovation pour la salle de bains ?

Oui, vous pouvez utiliser un prêt à la rénovation pour rénover votre salle de bains. Que vous souhaitiez une salle de bains entièrement neuve ou simplement une douche à l’italienne, vous pouvez dans les deux cas bénéficier d’un prêt rénovation.

Qu’est-ce que le prêt rénovation sans intérêt ?

Le prêt rénovation sans intérêt (= prêt rénovation sans intérêt) s’adresse aux personnes qui ont acheté une maison ou un appartement présentant une mauvaise performance énergétique depuis 2021. Vous devez alors rénover ce bien dans les 5 ans qui suivent l’achat. Vous pouvez alors emprunter jusqu’à 60 000 euros sans intérêt. Si vous remplissez les conditions.

Combien d’argent puis-je emprunter avec un prêt rénovation ?

Vous pouvez emprunter beaucoup d’argent. Emprunter 5 000 €, emprunter 10 000 €, emprunter 20 000 €, emprunter 100 000 €… C’est possible si vous pouvez justifier de l’usage que vous en faites. Bien entendu, plus le prêt est élevé, plus les intérêts le sont aussi.
À quels organismes pouvez-vous vous adresser pour obtenir un crédit rénovation ?
Nous avons examiné pour vous si vous pouvez obtenir un crédit rénovation auprès des organismes suivants :

• KBC
• Cetelem
• AXA
• Belfius
• ING
• BNP Paribas Fortis
• Argenta
• Bpost Bank
• Cofidis
• Europabank
• Mozzeno
• Santander