Faites une simulation gratuite de prêt rénovation
Vous envisagez des travaux de rénovation ? Une rénovation n’est certainement pas bon marché. La grande majorité des Belges ne disposent pas immédiatement de l’argent nécessaire ou ne veulent pas consacrer toutes leurs économies à une rénovation. C’est pourquoi ils optent généralement pour ce que l’on appelle le prêt rénovation. Faites une simulation gratuite ci-dessous.
Le prêt rénovation est un prêt personnel à tempérament entièrement destiné à la rénovation d’une habitation. Ainsi, contrairement au prêt personnel normal, il faut pouvoir prouver que le prêt est destiné à la rénovation.
Appelé aussi prêt rénovation, ce prêt est destiné à la rénovation d’une cuisine ou d’une salle de bain, par exemple. Le montant de l’investissement est versé immédiatement et doit être remboursé à la banque par mensualités, intérêts compris. Les taux d’intérêt peuvent varier d’une banque à l’autre, c’est pourquoi il est recommandé de simuler un prêt rénovation en ligne. Ce prêt est légèrement différent du prêt vert, un peu moins cher, qui concerne les panneaux solaires, les pompes à chaleur, etc.
Simuler un prêt rénovation en ligne
Il existe donc de nombreuses façons de demander un prêt rénovation. C’est pourquoi nous vous conseillons d’effectuer une simulation en ligne. De cette manière, les conditions, les taux d’intérêt et les autres modalités sont comparés pour chaque prestataire. Il en ressort immédiatement qui peut offrir le prêt le moins cher. Il est alors possible de le demander, après quoi la procédure de demande est entamée. L’octroi du prêt peut prendre un certain temps. En effet, un prêt à la rénovation nécessite toutes sortes de preuves.
Que puis-je acheter avec un crédit rénovation ?
Tous les travaux de rénovation d’une maison peuvent être financés par un prêt à la rénovation. Par exemple, le crédit rénovation est idéal pour rénover une cuisine ou une salle de bain. Il est également possible, par exemple, de faire construire une nouvelle véranda ou une piscine à l’aide d’un crédit de rénovation. Les possibilités sont nombreuses, c’est pourquoi nous vous conseillons de faire une simulation en ligne.
Pour un crédit rénovation, il faut présenter des devis ou des factures à la banque. Ainsi, une banque n’accordera pas de prêt si vous ne pouvez pas fournir de devis. Cela ne s’applique pas à un prêt personnel. Dans le cas d’un prêt hypothécaire, la banque veut être sûre que l’argent sera utilisé pour la rénovation de la maison et non pour autre chose.
Certains prêts personnels à tempérament sont assortis de taux d’intérêt moins élevés, mais la condition est que le prêt soit effectivement dépensé pour la maison.
Un prêt à la rénovation est-il déductible des impôts ?
Avec un prêt rénovation, il est possible de déduire l’emprunt des impôts. Les intérêts ne sont déductibles que si le montant du prêt a été utilisé uniquement pour une rénovation. Cette condition doit être vérifiée à chaque fois, car elle peut varier d’une année à l’autre. Le gouvernement lui-même accorde également des prêts préférentiels pour la rénovation. En accordant un prêt à la rénovation, le gouvernement flamand veut s’assurer que les gens investissent de manière économe en énergie. Il ne s’agit donc pas seulement d’un prêt à la rénovation, mais aussi d’un prêt à l’énergie.
Il existe toutes sortes de primes pour la rénovation d’une habitation. Ces primes diffèrent selon les régions. Par exemple, certaines régions offrent une prime pour la rénovation de maisons ou la rénovation de monuments. Souvent, il existe aussi des subventions pour les mesures d’économie d’énergie. Cependant, il est nécessaire de remplir certaines conditions. Par exemple, quels travaux seront effectués et quels sont les revenus du demandeur.
Pour les mesures d’économie d’énergie, il est plus avantageux de demander un prêt énergie qu’un prêt rénovation. Un prêt rénovation peut être utilisé pour une nouvelle salle de bain, une nouvelle cuisine ou un nouvel escalier. Le prêt énergie, quant à lui, est destiné à l’achat d’un chauffe-eau solaire ou à l’installation de panneaux solaires sur le toit.
Quelles sont les conditions d’octroi d’un prêt à la rénovation ?
Il existe plusieurs conditions pour demander un prêt à la rénovation. En outre, il existe deux règles principales : le demandeur doit être le propriétaire du bien pour lequel le prêt est demandé. La deuxième condition est que le montant emprunté doit effectivement être utilisé pour rénover la maison et non pour autre chose. Par conséquent, lors de la demande de prêt à la rénovation, il est nécessaire de pouvoir présenter des devis et des factures. L’argent emprunté est uniquement destiné à la rénovation de la maison et non à l’achat d’une voiture ou de vacances. Pour cela, il est possible de contracter un crédit auto ou un crédit personnel.
Lorsque l’on opte pour un prêt rénovation basé sur un prêt personnel à tempérament assorti de conditions, il faut respecter les conditions supplémentaires liées à un prêt rénovation. En effet, les conditions d’un prêt rénovation sont généralement un peu plus strictes.
Le taux d’intérêt du prêt rénovation est généralement légèrement inférieur à celui d’un autre prêt personnel. La rénovation d’une habitation entraîne généralement une augmentation de la valeur de l’habitation et c’est la raison pour laquelle les banques proposent un taux d’intérêt plus bas.
Puis-je également emprunter des meubles avec un crédit rénovation ?
Vous ne pouvez l’utiliser que pour payer les travaux de rénovation de votre habitation. Pour les meubles, par exemple, vous devez contracter un prêt personnel.
Quel est le coût d’un crédit rénovation ?
Outre le montant du prêt, vous ne devez payer que des intérêts. Vous les remboursez chaque mois en même temps que le montant du prêt. Il n’y a pas d’autres frais liés à un crédit rénovation.
Pour connaître le coût total, vous pouvez trouver ci-dessus une simulation de crédit rénovation. Vous pourrez ainsi comparer les prêts rénovation et prendre une bonne décision.
Existe-t-il d’autres prêts pour ma maison ?
Si vous voulez rénover, la meilleure option est le crédit rénovation. Toutefois, si vous souhaitez acheter un bien immobilier ou de nouveaux meubles dans votre maison, vous pouvez obtenir d’autres types de prêts.
En fait, il existe deux types de prêts différents. Le prêt à tempérament et le prêt hypothécaire. Comme le prêt à tempérament, le prêt à la rénovation s’accompagne également d’une preuve de propriété. Il est toutefois assorti d’un taux d’intérêt légèrement plus élevé. Pour le prêt rénovation, il faut toujours prouver que le prêt est bien destiné à la rénovation. Pour les montants moins élevés, le prêt à tempérament est assorti d’un taux d’intérêt légèrement plus élevé.
On peut également opter pour le prêt hypothécaire. Dans ce cas, il faut payer des frais de dossier et souscrire une assurance solde de dette, mais cette assurance présente aussi des avantages, comme un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt personnel. Les deux crédits méritent donc d’être envisagés. Le choix de l’un ou l’autre dépend de la situation personnelle et des besoins de chacun.
Le prêt personnel
Il y a tout d’abord le prêt personnel à tempérament pour un crédit rénovation. Dans ce cas, tout est déjà prévu au moment de la demande de crédit. Par exemple, le montant prêté par la banque, la période pendant laquelle le montant doit être remboursé avec les intérêts (durée) et le montant des intérêts facturés. Le taux d’intérêt est fixe, c’est-à-dire qu’il ne peut pas varier. En outre, il est généralement précisé d’emblée le jour du mois où la mensualité sera perçue. Il s’agit d’une partie du prêt, à laquelle s’ajoutent les intérêts. La première échéance est généralement fixée à un mois exactement après la réception de l’argent. Lorsque le prêt commence, le montant total à emprunter est déposé sur le compte.
Prêt hypothécaire
Le prêt hypothécaire est une autre option. Il ressemble à bien des égards au prêt à tempérament, mais il y a quelques différences. La souscription d’un prêt hypothécaire implique davantage de démarches. Il faut se rendre chez le notaire. Cela entraîne des frais de notaire. Il y a une hypothèque sur la maison, donc si le paiement n’est pas effectué, la banque peut vendre la maison dans des cas extrêmes. En général, il y a aussi des frais de dossier pour un prêt hypothécaire. Il faut en outre souscrire une assurance solde de dette. Les frais supplémentaires qui s’ajoutent au taux d’intérêt sont exprimés en pourcentage. Il s’agit du taux annuel effectif global (TAEG), qui comprend le taux d’intérêt et tous les autres frais en pourcentage du prêt. C’est donc le prix à payer.
Comment choisir le bon prêt ?
Nous comprenons parfaitement qu’il est difficile de choisir le prêt qui correspond le mieux à ses besoins personnels. Surtout lorsque l’emprunt est un phénomène nouveau dans la vie d’une personne. C’est pourquoi nous recommandons un prêt personnel à tempérament pour les petits montants. Dans ce cas, il n’est pas nécessaire d’avoir une hypothèque. Il n’y a pas non plus de frais de notaire ni de frais de dossier. Toutefois, il est nécessaire de fournir une preuve de l’utilisation du prêt. En général, un prêt personnel à tempérament est facile à contracter. Cependant, il faut garder à l’esprit les conditions qui accompagnent un prêt à la consommation.
Cela signifie qu’il existe des échéances maximales pour certains montants. Celles-ci sont fixées par la loi. Il ne faut donc pas mettre des années à rembourser. Le maximum est d’environ 10 ans. L’avantage d’un prêt personnel est que l’on peut rembourser plus rapidement. Si le taux d’intérêt est assez élevé, le prêt hypothécaire s’accompagne de frais supplémentaires.
Néanmoins, le prêt hypothécaire est souvent choisi. Par exemple, lorsque l’on prévoit de faire des rénovations importantes dans la maison. Un montant plus élevé est alors nécessaire. Le prêt hypothécaire entraîne des frais supplémentaires. Pensez, par exemple, aux frais de notaire et aux frais de dossier. En outre, l’emprunteur doit également souscrire une assurance solde de dette. Tout cela semble très désavantageux, mais le taux d’intérêt d’un crédit hypothécaire est beaucoup plus bas que celui d’un crédit personnel. En outre, le délai de remboursement peut être plus long. Par conséquent, les personnes qui souhaitent emprunter une somme importante sur une période plus longue ont tout intérêt à opter pour le prêt hypothécaire.
Puis-je utiliser un prêt à la rénovation pour la salle de bains ?
Oui, vous pouvez utiliser un prêt à la rénovation pour rénover votre salle de bains. Que vous souhaitiez une salle de bains entièrement neuve ou simplement une douche à l’italienne, vous pouvez dans les deux cas bénéficier d’un prêt rénovation.
Qu’est-ce que le prêt rénovation sans intérêt ?
Le prêt rénovation sans intérêt (= prêt rénovation sans intérêt) s’adresse aux personnes qui ont acheté une maison ou un appartement présentant une mauvaise performance énergétique depuis 2021. Vous devez alors rénover ce bien dans les 5 ans qui suivent l’achat. Vous pouvez alors emprunter jusqu’à 60 000 euros sans intérêt. Si vous remplissez les conditions.
Combien d’argent puis-je emprunter avec un prêt rénovation ?
Vous pouvez emprunter beaucoup d’argent. Emprunter 5 000 €, emprunter 10 000 €, emprunter 20 000 €, emprunter 100 000 €… C’est possible si vous pouvez justifier de l’usage que vous en faites. Bien entendu, plus le prêt est élevé, plus les intérêts le sont aussi.
À quels organismes pouvez-vous vous adresser pour obtenir un crédit rénovation ?
Nous avons examiné pour vous si vous pouvez obtenir un crédit rénovation auprès des organismes suivants :
- KBC
- Cetelem
- AXA
- Belfius
- ING
- BNP Paribas Fortis
- Argenta
- Bpost Bank
- Cofidis
- Europabank
- Mozzeno
- Santander